Apa Itu DSR? Maksud Debt Service Ratio untuk Pinjaman di Malaysia
DSR ialah nisbah yang membandingkan komitmen hutang bulanan dengan pendapatan bulanan. Lagi rendah DSR, lagi besar ruang tunai untuk bank menilai kemampuan bayaran balik.
Maksud DSR dalam bahasa mudah
DSR, atau Debt Service Ratio, ialah peratus pendapatan bulanan yang sudah digunakan untuk membayar hutang. Jika pendapatan kasar anda RM5,000 dan komitmen hutang bulanan RM2,000, DSR anda ialah 40%.
Bank menggunakan DSR sebagai pemeriksaan awal kemampuan. Ia tidak menjamin kelulusan pinjaman, tetapi DSR yang terlalu tinggi biasanya membuat permohonan menjadi lebih sukar.
Formula DSR
Formula asasnya mudah: jumlah komitmen hutang bulanan dibahagi pendapatan bulanan, kemudian didarab 100.
- DSR = (jumlah komitmen hutang bulanan / pendapatan bulanan) x 100
- Komitmen hutang termasuk rumah, kereta, pinjaman peribadi, PTPTN, kad kredit, dan ansuran tetap lain.
- Sesetengah bank menggunakan pendapatan bersih selepas potongan statutori; sesetengah pengiraan awam menggunakan pendapatan kasar sebagai anggaran awal.
Kenapa DSR penting sebelum mohon pinjaman
DSR membantu anda melihat sama ada bayaran pinjaman baru masih masuk akal selepas hutang sedia ada. Jika nisbah sudah tinggi, bank mungkin minta dokumen tambahan, kurangkan jumlah pinjaman, atau menolak permohonan.
Untuk kegunaan sendiri, kira DSR sebelum anda bayar booking fee rumah, survey kereta, atau mohon pinjaman peribadi. Ia memberi gambaran awal tentang ruang kemampuan anda.
Common questions
Adakah DSR sama dengan credit score?+
Tidak. DSR mengukur kemampuan bayaran balik berdasarkan pendapatan dan komitmen. Credit record pula melihat sejarah bayaran dan rekod kredit anda.
Perlukah saya kira PTPTN dalam DSR?+
Ya. Jika anda sedang membuat bayaran balik PTPTN atau mempunyai ansuran yang perlu dibayar, masukkan jumlah bulanan itu sebagai komitmen.