Cara Bank Kira DSR di Malaysia: Maybank, CIMB, Public Bank dan Lain-lain
Tidak semua bank mengira DSR dengan cara yang sama. Formula itu mudah, tetapi pengiktirafan pendapatan, anggaran kad kredit, pendapatan tidak tetap, dan peraturan produk boleh mengubah keputusan akhir.
Formula mudah; polisinya tidak
Pada tahap tinggi, bank membandingkan komitmen hutang bulanan dengan pendapatan yang boleh diterima. Kerumitannya terletak pada apa yang dikira sebagai pendapatan, apa yang dikira sebagai komitmen, dan sejauh mana konservatifnya bank untuk jenis pinjaman tertentu.
Itulah sebabnya kalkulator awam patut dianggap sebagai alat saringan. Ia membantu anda memahami bentuk masalah sebelum jurubank menggunakan polisi khusus bank.
Tempat pengiraan bank boleh berbeza
Dua peminjam dengan gaji dan ansuran yang sama boleh menerima keputusan berbeza kerana bank menggunakan peraturan dalaman. Perbezaan biasa termasuk:
- Pendapatan kasar berbanding pendapatan bersih selepas KWSP, SOCSO, cukai, dan potongan berulang.
- Cara komisen, kerja lebih masa, elaun, pendapatan sewa, dan pendapatan perniagaan dipuratakan.
- Sama ada komitmen kad kredit berdasarkan bayaran minimum, peratusan baki tertunggak, atau had dalaman.
- Cara peminjam bersama, penjamin, dan pinjaman hartanah sedia ada dilayan.
- Tahap keselesaan berbeza untuk pinjaman rumah, sewa beli, dan pembiayaan peribadi.
Cara bersedia sebelum memohon
Kira sendiri DSR menggunakan pendapatan kasar dan bersih. Kemudian sediakan dokumen yang membuktikan pendapatan stabil dan rekod bayaran balik yang bersih: payslip, penyata KWSP, penyata bank, dokumen cukai, laporan CCRIS, dan penyata pinjaman sedia ada.
Jika angka itu ketat, tanya bank bagaimana ia akan melayan kad kredit, PTPTN, pendapatan tidak tetap, dan ansuran baru yang dicadangkan sebelum menghantar beberapa permohonan.
Soalan lazim
Adakah Maybank, CIMB, dan Public Bank menggunakan had DSR yang sama?+
Tidak semestinya. Bank menggunakan polisi kredit dalaman yang boleh berbeza mengikut produk, profil peminjam, dan selera risiko semasa.
Bolehkah jurubank menolak had DSR yang tinggi?+
Seorang jurubank boleh membantu menyusun permohonan, tetapi kelulusan masih bergantung pada polisi kredit dan penilaian. Deposit tambahan, jumlah pinjaman lebih rendah, atau dokumentasi yang lebih kukuh mungkin membantu.