Pinjaman kereta / sewa beli
Kalkulator Pinjaman Kereta (Malaysia)
Anggar ansuran bulanan pinjaman kereta anda dan kos pembiayaan sebenar — dan lihat perbezaan antara kaedah kadar rata lama dengan kaedah baki berkurangan baharu yang digunakan pinjaman sewa beli mulai 1 Jun 2026.
Cara ia dikira
Kadar rata — jumlah faedah = jumlah pinjaman × kadar tahunan × tempoh dalam tahun; ansuran bulanan ialah (jumlah pinjaman + jumlah faedah) ÷ bulan. Faedah dikenakan atas jumlah asal penuh sepanjang tempoh, walaupun anda terus membayar pinjaman itu.
Baki berkurangan — ansuran diselesaikan daripada M = P × i(1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1), dengan i ialah kadar bulanan. Faedah dikenakan hanya atas baki tertunggak, jadi setiap ansuran membayar lebih banyak pokok dari semasa ke semasa.
Kadar efektif (EIR) — diselesaikan secara berangka daripada aliran tunai ansuran dan disetahunkan. Untuk pinjaman baki berkurangan ia sama dengan kadar diiklankan; untuk pinjaman kadar rata ia jauh lebih tinggi — kadar rata 3% selama 7 tahun menjadi kira-kira 5.5% efektif.
Pembaharuan 2026 — Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 (diwartakan 30 Januari 2026, berkuat kuasa 1 Jun 2026, ditadbir oleh KPDN) memansuhkan kadar rata dan Rule of 78 untuk pembiayaan sewa beli baharu dan mewajibkan faedah baki berkurangan dengan pendedahan EIR. Bank diberi tempoh peralihan sehingga 31 Mac 2027, jadi sesetengah pinjaman baharu mungkin masih disebut harga atas kadar rata dalam tempoh itu — sentiasa tanya kaedah mana yang digunakan.
Soalan lazim
Apa yang berubah untuk pinjaman kereta pada 2026?+
Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 — diwartakan pada 30 Januari 2026 dan berkuat kuasa mulai 1 Jun 2026, ditadbir oleh Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Kos Sara Hidup (KPDN) — memansuhkan kadar faedah rata dan Rule of 78 untuk pembiayaan sewa beli baharu. Pinjaman baharu beralih kepada kaedah baki berkurangan dengan pendedahan Kadar Faedah Efektif (EIR) supaya peminjam nampak kos sebenar. Bank diberi tempoh peralihan sehingga 31 Mac 2027 untuk mengemas kini sistem, jadi dalam tempoh itu sesetengah pembiayaan baharu mungkin masih ditawarkan atas asas kadar rata lama.
Mengapa kadar efektif lebih tinggi daripada kadar rata?+
Kadar rata mengenakan faedah atas jumlah pinjaman asal penuh sepanjang tempoh, walaupun anda sedang membayar pinjaman itu. Jadi secara sebenarnya anda terus membayar faedah atas wang yang anda tidak lagi hutang. Ditukar kepada angka baki berkurangan setara, kadar rata 3% selama 7 tahun ialah kira-kira kadar efektif 5.5%. Sentiasa banding pinjaman kereta atas kadar efektif, bukan kadar rata yang diiklankan.
Berapa murah baki berkurangan berbanding kadar rata?+
Pada kadar diiklankan yang sama, baki berkurangan jauh lebih murah kerana faedah dikenakan hanya atas baki tertunggak. Untuk pinjaman RM100,000 selama 7 tahun pada 3%, kaedah kadar rata mengenakan RM21,000 jumlah faedah manakala baki berkurangan mengenakan kira-kira RM11,000 — hampir separuh. Jimatan sebenar bergantung pada jumlah, kadar, dan tempoh; panel perbandingan menunjukkannya untuk angka anda.
Adakah kalkulator ini mengendalikan langsai pinjaman kereta sedia ada?+
Tidak — alat ini menganggar pinjaman baharu. Jika anda mahu melangsaikan pinjaman sewa beli kadar tetap sedia ada secara awal dan bank anda masih menggunakan rebat Rule of 78, gunakan kalkulator Langsai Pinjaman Awal (Rule of 78). Mulai 1 Jun 2026, bank juga menawarkan diskaun ihsan apabila anda melangsaikan pinjaman kadar tetap sedia ada secara awal, jadi minta sebut harga langsai bertulis daripada bank.
Berapa lama tempoh pinjaman kereta di Malaysia?+
Tempoh sewa beli lazimnya sehingga 9 tahun (108 bulan). Tempoh lebih panjang merendahkan ansuran bulanan tetapi meningkatkan jumlah faedah yang anda bayar — terutamanya pada kadar rata, di mana semakin panjang tempoh, semakin kos efektif menyimpang daripada kadar diiklankan.
Sumber sahih
- Association of Banks in Malaysia — changes to hire-purchase financingPenyata industri tentang peralihan kepada baki berkurangan + EIR dan diskaun ihsan langsai awal.
- Attorney General’s Chambers — Hire-Purchase Act 1967 [Act 212]Portal undang-undang persekutuan untuk Akta Sewa Beli 1967 dan pindaan berkaitan.
- Paul Tan — Hire Purchase (Amendment) Act 2026 comes into force on 1 JuneRingkasan tarikh kuat kuasa, KPDN sebagai pentadbir, dan pemansuhan kadar rata / Rule of 78.
- The Edge Malaysia — Rule of 78 scrapped, more hire-purchase transparencyLiputan pembaharuan sewa beli dan pendedahan kadar faedah efektif (EIR).
Angka ansuran dan EIR dikira daripada matematik sewa beli piawai. Butiran pembaharuan mencerminkan Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026. Kadar dan kos akhir yang ditawarkan bank bergantung pada profil anda dan kenderaan. Untuk maklumat sahaja — bukan nasihat kewangan atau guaman.